PTAC nav konstatējis sistēmiskas problēmas rīcībnespējīgu vai sociāli mazaizsargātu personu bezatbildīgā kreditēšanā 0 59

Reaģējot uz publiskajā telpā izskanējušajiem jautājumiem par kredītu izsniegšanu personām ar invaliditāti, īpaši personām ar garīgās veselības traucējumiem, PTAC atgādina, ka maksātspējas vērtēšana ir personas ienākumu un saistību izvērtēšana, lai noskaidrotu tās spēju izpildīt līgumsaistības, savukārt rīcībspēja un veselības stāvoklis, kas ietekmē spēju pieņemt lēmumus, ir tiesiska darījuma slēgšanas pamats.

Līdz šim PTAC nav konstatējis sistēmiskas problēmas saistībā ar rīcībnespējīgu vai sociāli mazaizsargātu personu bezatbildīgu kreditēšanu.

PTAC norāda, ka atbilstoši Civillikumam ikviena pilngadīga persona tiek uzskatīta par rīcībspējīgu, ja vien tiesa nav noteikusi citādi. PTAC vērš uzmanību, ka kredīta līgums, ko noslēgusi persona ar tiesas noteiktu rīcībspējas ierobežojumu, nav spēkā, un šāda līguma noslēgšana var radīt zaudējumus kredītdevējam. Vienlaikus invaliditātes fakts vai diagnoze pati par sevi neierobežo personas tiesības slēgt līgumus.

Nav spēkā arī kredīta līgumi, kurus rīcībspējīga persona noslēgusi, neizprotot savas darbības nozīmi vai nespējot tās vadīt. PTAC uzsver, ka subjektīvi pieņēmumi par personas spēju saprast uzņemtās saistības bez tiesiska pamata var tikt uzskatīti par diskriminējošiem.

PTAC uzver, ka kredītdevēja pienākums ir izvērtēt klienta objektīvo maksātspēju - ienākumu stabilitāti, apmēru un esošās saistības, nevis pieņemt lēmumu, balstoties uz veselības stāvokli vai invaliditāti. Atteikums izsniegt kredītu, pamatojoties tikai uz diagnozi vai pieņēmumiem par veselību, nav tiesiski pamatots.

Vienlaikus PTAC atzīmē, ka regulāri valsts sociālie pabalsti un invaliditātes pensijas ir prognozējami un stabili ienākumi, kas kredītdevēja maksātspējas izvērtēšanā jāņem vērā neatkarīgi no to izcelsmes. Kredītdevēji nav ieinteresēti slēgt līgumus ar personām, kuru rīcībspēja ir ierobežota, jo šādi līgumi atzīstami par spēkā neesošiem un rada zaudējumus.

PTAC ir izstrādājis vadlīnijas maksātspējas izvērtēšanai, nosakot kredītmaksājumu limitus atkarībā no ienākumu līmeņa. Kredītmaksājumu attiecība pret ienākumiem (DSTI) paredzēta robežās no 10% līdz 40%, lai nodrošinātu, ka patērētāji ar mazākiem ienākumiem var veikt atbilstošus un drošus kredītmaksājumus. Savukārt Latvijas Bankas kredītriska noteikumi neparedz diferencēt kredītmaksājumu attiecību līmeņus atkarībā no ienākumu līmeņa, ietverot maksimāli iespējamo DSTI 40% jebkāda veida un apmēra ienākumiem.

Vienlaikus PTAC norāda, ka tā prioritāte ir uzraudzīt tirgus praksi, lai nodrošinātu, ka kredīti tiek izsniegti atbildīgi, objektīvi un taisnīgi, vienlaikus sniedzot vienlīdzīgas iespējas visiem patērētājiem

PTAC aicina patērētājus ziņot par gadījumiem, ja kredīts izsniegts personai ar ierobežotu rīcībspēju vai pilnībā neizvērtējot maksātspēju.