EM: Pirms preču iegādes uz nomaksu vērtēs patērētāju spēju izpildīt saistības 0 135

Ministrijā norādīja, ka plānotās izmaiņas nav saistītas ar preču tirdzniecības pielīdzināšanu tā dēvētajiem "ātrajiem kredītiem". No 2026. gada 20. novembra uz atlikto maksājumu pakalpojumiem, piemēram, preču iegādi uz nomaksu vai "pērc tagad, maksā vēlāk" risinājumiem, pirmo reizi pilnā apmērā attiecinās Eiropas Savienības (ES) Patērētāju kreditēšanas direktīvas prasības Latvijas tiesību aktos, grozot Patērētāju tiesību aizsardzības likumu.

Tas nozīmē, ka uz šādiem pakalpojumiem turpmāk attiecinās patērētāju kreditēšanas regulējums, paredzot pienākumu izvērtēt patērētāja spēju izpildīt uzņemtās saistības.

Vienlaikus EM uzsvēra, ka šie pakalpojumi parasti tiek sniegti bez procentiem, nav komersantu pamatdarbība un ir cieši saistīti ar konkrētu preču tirdzniecību, nevis klasisku kreditēšanu. Turklāt tos galvenokārt piedāvā telekomunikāciju uzņēmumi, iegādājoties iedzīvotājiem būtiskas preces, piemēram, mobilos telefonus, datorus un rūterus, kas nepieciešami valsts un pašvaldību e-pakalpojumu izmantošanai, elektroniskajai identifikācijai, internetbanku pakalpojumiem, attālinātam darbam un mācībām. Tādēļ attiecīgajiem komersantiem paredzētas atvieglotas atzīšanas prasības - reģistrācija.

EM atzīmēja, ka rosināja noteikt atvieglotu spējas atmaksāt kredītu izvērtēšanas kārtību neliela apmēra atlikto maksājumu pakalpojumiem, paredzot iespēju noteiktos gadījumos balstīties uz kredītreitingu jeb scoring, nevis pilnu ienākumu un izdevumu analīzi. Šāda atšķirīga pieeja pamatota ar to, ka šādu pakalpojumu raksturs, zemāks riska līmenis, vēsturiski zemie saistību neizpildes rādītāji un nepieciešamība nodrošināt iedzīvotājiem piekļuvi digitālajā vidē būtiskām precēm pamato riskam proporcionālu regulējumu un atšķirīgu pieeju salīdzinājumā ar tradicionālajiem kredītiem. Saeimas komisijā šāds risinājums netika atbalstīts.

Ministrijā uzsvēra, ka līdz šim atlikto maksājumu pakalpojumu sniedzējiem noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas (AML) prasības netika piemērotas. Turpmāk tiem būs jāievieš riskos balstītas AML procedūras, taču tas nenozīmē automātiskas papildu pārbaudes visiem pircējiem, kuri iegādājas preces uz nomaksu.

Izmaiņas skars tos komersantus, kas piedāvā preču vai pakalpojumu iegādi ar atlikto maksājumu, tai skaitā mobilo telefonu, datortehnikas, planšetdatoru, televizoru un citu līdzīgu preču iegādi uz nomaksu. Šādas preces patlaban ir vienas no tipiskākajām, kurām tiek izmantots atliktais maksājums, minēja EM.

Ministrijā skaidroja, ka patērētāji arī turpmāk varēs iegādāties preces uz nomaksu, taču pirms līguma noslēgšanas pakalpojuma sniedzējam būs jāizvērtē patērētāja spēja izpildīt saistības. Tas nozīmē, ka tiks izmantota informācija no kredītinformācijas birojiem un citiem avotiem, lai pārliecinātos, ka patērētājs neuzņemas pārmērīgas saistības.

Savukārt komersantiem, kuri piedāvā atlikto maksājumu pakalpojumus, būs jāievēro patērētāju kreditēšanas jomā noteiktās prasības. Tas ietver pienākumu pārbaudīt patērētāja saistības kredītinformācijas birojos, novērtēt maksātspēju un nodrošināt informācijas apmaiņu par noslēgtajiem līgumiem.

EM pauda, ka atsevišķiem lieliem tirgus dalībniekiem būs jāreģistrējas atbilstoši Patērētāju tiesību aizsardzības likuma regulējumam. Šobrīd Saeimas komisijā uz trešo lasījumu sagatavotajā likumprojekta redakcijā paredzēts, ka atlikto maksājumu pakalpojumu sniedzējus uzraudzīs Latvijas Banka, kura veiks arī attiecīgo komersantu reģistrāciju.

Ministrijā norādīja, ka galvenais mērķis ir stiprināt atbildīgu aizņemšanos un mazināt gadījumus, kad patērētāji uzņemas sev nesamērīgas kredītsaistības. Eiropas Komisijas, Ekonomiskās sadarbības un attīstības organizācijas (OECD) un dalībvalstu pieredze liecina, ka atliktā maksājuma un "pērc tagad, maksā vēlāk" pakalpojumi var radīt pārmērīgas parādsaistības, īpaši finansiāli mazāk pieredzējušiem patērētājiem, tādēļ direktīva paredz obligātu spējas atmaksāt kredītu izvērtēšanu.

Lielākajai daļai patērētāju izmaiņas nozīmēs papildu datu pārbaudes pirms preces iegādes uz nomaksu, taču pakalpojums kopumā nemainīsies. Vienlaikus tiks nodrošināta lielāka patērētāju aizsardzība un mazāks risks nonākt pārmērīgās parādsaistībās, minēja EM.

Jau ziņots, ka valdība 15. septembrī apstiprināja ES direktīvas par patērētāju kredītlīgumiem prasību pārņemšanu nacionālajā regulējumā.